多孩家庭:规划改变生活,悉心改变未来

家庭理财决策、资金周转方案,具体情况、定制解答!——《理财咨询室》

节目主持:梁欣

播出介绍:FM95.3股市广播逢交易日15:40播出,蜻蜓FM、21财经APP、今日头条、喜马拉雅、触电新闻等平台均有分发

蜻蜓FM 搜索“广东股市广播”-理财咨询室,将会有专辑重温

案例简介(后附案例详细情况)

孩子多的家庭如何理财?杨生杨太3年前二胎,并且是双胞胎,准备幼儿园了,现在家庭要考虑3个小朋友的未来的学位问题,也要考虑换大屋兼顾老人家同住需求。杨太本来是公立中学老师,究竟是保留越秀的3房一厅?还是换成南沙的5房1厅,杨太也干脆转去南沙教书?未来换车旅游等理财规划如何更合理?近期《理财咨询室》将联合广州金融业协会,推出年度理财规划大赛优秀选手专访系列,透过实际案例层层剖析,借鉴启发!敬请锁定交易日下午3点45分的《理财咨询室》!关注微信公众号【投资传媒】或蜻蜓FM,将会有专辑重温。

本期嘉宾

万联证券广州荔湾分公司(农林下路营业部)严志敏、吴东文、周美玲

本期分析重点

刘先生希望改善家庭的居住条件,满足一家人一起生活的需要,并兼顾孩子的教育需求,如何达成?

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图为团队成员在录音棚留影

系列专题背景

为进一步推进广州金融供给侧结构性改革,促进金融服务实体经济,展现广州金融机构单位的专业理财能力和面貌,向大众宣传正确理财观念,广东广播电视台股市广播与广州金融业协会联合举办广州金融行业第六届理财规划大赛,用金融的方法和智慧平滑风险,服务生活。

该系列专题将结合当下民生热点,甄选3个不同背景、接地气的理财代表案例,邀请部分优秀参赛队伍作为嘉宾参与《理财咨询室》的节目录制,让听众了解到更专业的理财方法和技巧。

◆ FM95.3广东广播电视台股市广播

1993年4月28 日,作为全国唯一以“股市”命名的广播频率,【股市广播】在广东正式成立。27 年来,我们一直与中国资本市场一起成长。根据蜻蜓FM.新榜的最新数据统计,股市广播每月在网上点击量超过1400万。多年均位居广东地区财经类收听第一名,全国第二名(仅次于央广经济之声)。

20多年来,“走进上市公司”活动足迹遍布全国,近年在活动地域和主题策划上更是大有创新:曾5年成功主办“巴菲特之旅”、精彩策划“大湾区科技创新之旅――走进上市公司”、“金交会越理财粤多金——百姓理财同欢日”、“2016广东十佳新三板企业评选颁奖典礼”、“私募先锋榜”、“珠江三角洲投资巡回报告会”、“英爱而行—英格兰、爱尔兰投资之旅”等品牌活动。

股市广播不断突破传统模式的局限,转型为“内生、外延”发展模式,在抓好传统主业的同时,拥抱资本、发展产业及多层次资本市场,持续布局“媒体+金融”项目,投资者会员俱乐部、投资理财教育、财经+旅游活动、证券培训、证券咨询业务等。

2016年11月,在广东省委宣传部的指导推进下,广东整合南方报业传媒集团和广东广播电视台旗下优质财经媒体资源和经营性资产,组建了南方财经全媒体集团,融合了股市广播频率和《投资快报》、《21世纪经济报道》、TVS1经济科教频道的优质财经内容,实现平面、视频、音频的全媒体覆盖。

◆ 广州金融业协会

广州金融业协会本着“服务会员、行业自律,增进交流,促进发展”的原则设立,着重发挥行业自律功能、信息交流功能、服务平台功能、培训教育功能、政策协调功能、理论研究功能和品牌打造功能等职能,为推动广州金融文化建设、完善现代金融服务体系作出积极贡献。

附本期案例详细情况:

多孩家庭的理财需求案例

一、家庭基本状况与财务状况

杨先生,今年34岁,在广州市某基金公司担任渠道经理。他的妻子陈女士,今年33岁,在广州市某培训机构担任老师。杨先生工资月薪税后3万元,每一年的季度奖金和年终奖合计起来有税后35万元。陈女士税后年收入在18万。杨先生手中积蓄约有200万元,其中120万元投资于各类银行短中期理财,60万元投资于高息的蓝筹股,20万元放于活期储蓄,公司为杨先生购买了重疾险。陈女士30万元投资于各类银行短中期理财,10万元投资于银行的纸黄金业务,还有5万元活期储蓄。理财的收益和股票的分红一年合计约为8万元。两人名下共有一套位于越秀区的电梯楼三居室,面积为103方,为结婚前购入,目前每个月按揭还款本息12000元,还有13年还清。杨先生请房屋中介评估了一下,如果花10万元翻新一下,目前该套房产的市场估值可能卖到625万元左右。家中有一部奥迪a4,主要给陈女士上班和杨先生接送孩子上去陈女士父母家用,除了按揭之外,目前每个月家庭支出约12000元,杨先生养车费用每个月约2000元,请居家保姆约5000元一个月,杨先生还向远在老家的父母提供每个月3000元的生活赡养费用。

两人在6年前结婚,婚后一年,育有一女,女儿今年已经5岁。三年前他们又迎来了一对男孩双胞胎,今年已经两岁。本来陈女士在一所公立中学教书,为了照顾新出生的双胞胎,不得不放下工作辞职了。等双胞胎孩子稍微大一点之后,又应聘到一家私营培训机构做老师,并请自己的父母和一个专职的保姆在家中照顾孩子。6个人住在3室1厅的空间里。为了缓解居住的压力,陈女士把大女儿送回在番禺的父母家中,每逢周末,再接回家中。不过女儿即将入读一年级,陈女士比较认可自己所在学区,还是希望大女儿能在越秀区读小学。

就家庭人数规模而言,5室1厅的房子能比较好的支持到他们的生活,但是越秀区有较好学位的5室1厅的电梯楼市场价基本去到1100万左右,且第2套房产首付需要7成。杨先生也考虑过卖出目前这套房产,再合并自己手中已有的储蓄去买一套5室1厅的电梯楼,但是为了完成适龄儿童入学前的申请工作,需要将子女的户籍留在目前居住地,所以决定暂时不卖出自己目前所居住的这套房产。杨先生也考虑在自己所在的小区再买一套90平小三居室的房子,在他的经济承受能力范围之内。但是不巧的是所在的小区是1栋单体楼,放盘很少。曾经有一套小三居放盘,但该房很快被一户买学区房的家庭全款510万元付清。后来,本栋楼一直未有合适的放盘。他也曾想找到附近的小区,可是附近带电梯的住宅楼步行最近都要五分钟,担心生活不太方便。

有朋友建议杨先生去南沙买房,像南沙5室1厅,小区配套完善的房子,加上税费和装修的话,350万元绝对可以拿下,如果需要租这样一套的房子,月租4500元。小区也有配套的幼儿园,小学和中学,这样三个孩子可以直升到顶,集中接送也比较方便。小区配套小学还欢迎陈女士去配套小学执教,即使陈女士一家不在南沙购房,教师子女也可以直接入读其所在小学,预计执教以后年收入可以达到20万。陈女士有些动心,但是又可惜自己现有小区的学位优势未能发挥,也不肯定南沙那所小区配套小学的教育质量如何,有些犹豫。从长远来说,孩子们终究会长大,也要为他们成家以后的房产早作计划,买房在短中期内势在必行。


2020-12-22 17:45admin admin 点击

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